KYC & AML-Richtlinie

1. Was "Know Your Customer" bedeutet

Know Your Customer (KYC) ist der Prozess, durch den Deutrapex bestätigt, dass ein Kunde eine echte, identifizierbare Person ist, dass die bei der Registrierung angegebenen Daten korrekt sind, und dass die verwendete Zahlungsmethode dieser Person gehört. Dies ist eine Standardanforderung für jeden Dienst, der Kundengelder akzeptiert und Zugang zu Finanzmärkten gewährt.

KYC ist keine Bonitätsprüfung und bewertet nicht Ihre Handelsfähigkeit. Es beantwortet drei Fragen: Wer Sie sind, wo Sie wohnen, und ob das Geld, das Sie bei uns einzahlen, von einem Konto in Ihrem Namen stammt.

2. Was "Geldwäschebekämpfung" bedeutet

Geldwäschebekämpfung (AML) bezieht sich auf die Kontrollen, die ein Dienst implementiert, um zu verhindern, dass er zur Verschleierung der Herkunft krimineller Mittel, zur Finanzierung illegaler Aktivitäten oder zur Umgehung von Sanktionen und anderen finanziellen Beschränkungen verwendet wird. In der Praxis bedeutet dies, dass wir unsere Kunden identifizieren, das erwartete Muster ihrer Aktivität verstehen, Aufzeichnungen über die von uns durchgeführten Überprüfungen führen und verdächtige Aktivitäten den zuständigen Behörden nach den für uns geltenden Regeln melden müssen.

AML-Verpflichtungen stehen über unserer geschäftlichen Beziehung zu Ihnen. Wenn eine rechtliche Verpflichtung einer Kundenanweisung widerspricht, muss Deutrapex der rechtlichen Verpflichtung nachkommen.

3. Dokumente, die wir akzeptieren

Wir fordern bis zu drei Kategorien von Dokumenten an. Dateien müssen vollständig, in Farbe, unbearbeitet, vollständig lesbar und innerhalb ihrer Gültigkeitsdauer sein. Screenshots mit abgeschnittenen Teilen oder abgelaufene Dokumente können nicht akzeptiert werden.

a. Identitätsdokument

• Ein von der Regierung ausgestellter Reisepass, Personalausweis oder Führerschein.
• Alle vier Ecken sichtbar, das Foto klar und die maschinenlesbaren oder Nummernzeilen unverdeckt.
• Der Name und das Geburtsdatum müssen mit den in Ihrem Konto eingegebenen Angaben übereinstimmen.

b. Adressnachweis

• Eine aktuelle Stromrechnung, Bank- oder Kartenkontoauszug oder ein offizielles Dokument, das von einer öffentlichen Behörde ausgestellt wurde.
• Kürzlich ausgestellt - in der Regel innerhalb der letzten Monate, wie in Ihrem Kontobereich angegeben.
• Es muss Ihren vollständigen Namen und Ihre Wohnadresse enthalten; ein Postfach ist nicht ausreichend.

c. Zahlungsmethodennachweis

• Für Kartenzahlungen: ein Bild der Karte mit Ihrem Namen, der ersten und letzten Ziffern und dem Ablaufdatum. Die übrigen Ziffern und der Sicherheitscode müssen verdeckt sein.
• Für Banküberweisung: ein Auszug oder eine Überweisungsbestätigung mit dem Namen des Kontoinhabers.
• Für elektronische Geldbörsen: ein Screenshot des Kontoprofils mit dem registrierten Namen und der Kontokennung.

4. Dauer einer Überprüfung

Die meisten vollständigen Einreichungen werden innerhalb weniger Geschäftsstunden bis zu einer kleinen Anzahl von Geschäftstagen überprüft. Überprüfungen dauern länger, wenn ein Dokument unklar ist, wenn zusätzliche Nachweise angefordert werden, wenn die Einreichung außerhalb der Geschäftszeiten erfolgt oder wenn eine erweiterte Überprüfung erforderlich ist. Die aktuell erwartete Bearbeitungszeit wird in Ihrem Kontobereich angezeigt, zusammen mit dem Status jedes Dokuments.

Überprüfungsschwellen - der Punkt, an dem eine Überprüfung abgeschlossen sein muss, bevor eine Einzahlung, eine Auszahlung oder eine Aktivitätssteigerung verarbeitet wird - werden in Ihrem Konto veröffentlicht und können aktualisiert werden. Wir wenden keine nicht offengelegten Schwellen an.

5. Gründe für die Ablehnung einer Überprüfung

• Das Bild ist verschwommen, zugeschnitten, durch Blendung verdeckt oder teilweise abgedeckt.
• Das Dokument ist abgelaufen oder ist für Ihr Land kein akzeptierter Dokumenttyp.
• Name, Geburtsdatum oder Adresse stimmen nicht mit Ihren Kontodaten überein.
• Die Zahlungsmethode gehört einem Dritten und nicht dem Kontoinhaber.
• Die Datei erscheint verändert, neu zusammengesetzt oder anderweitig nicht authentisch.
• Angeforderte Klarstellungen wurden nicht innerhalb des angegebenen Zeitraums bereitgestellt.

Eine Ablehnung ist keine Anschuldigung. In der überwiegenden Mehrheit der Fälle bedeutet dies, dass eine deutlichere Datei oder ein aktuelleres Dokument erforderlich ist. Ihnen wird mitgeteilt, welcher Punkt fehlgeschlagen hat und warum, und Sie können es erneut einreichen. Falls das Gesetz uns daran hindert, den Grund für eine Entscheidung offenzulegen, werden wir dies mitteilen.

6. Laufende Transaktionsüberwachung

Die Überprüfung ist kein einmalige Vorgang. Solange Ihr Konto offen ist, überwachen wir die Aktivität auf risikosensitiver Basis. Die Überwachung kann dazu führen, dass wir:

• ein aktualisiertes Identitäts- oder Adressdokument anfordern, wenn das vorherige abgelaufen ist;
• nach der Quelle der Mittel fragen, wenn eine Einzahlung nicht dem von Ihnen angegebenen Profil entspricht;
• erweiterte Kontrollen auf größere oder ungewöhnliche Transaktionen oder auf Aktivitäten im Zusammenhang mit Ländern mit höherem Risiko anwenden;
• eine Transaktion anhalten, bestimmte Funktionen einschränken oder ein Konto während einer Überprüfung sperren;
• Aktivitäten den zuständigen Behörden melden, wenn wir dazu gesetzlich verpflichtet sind.

Aufzeichnungen von Identifikationsdaten und Transaktionen werden für den durch die geltenden Vorschriften erforderlichen Zeitraum aufbewahrt, auch nachdem ein Konto geschlossen ist.

7. Ihre Verpflichtungen als Kunde

• Stellen Sie genaue, aktuelle und vollständige Informationen bereit und korrigieren Sie diese umgehend, wenn sie sich ändern.
• Verwenden Sie nur Ihre eigenen Ausweisdokumente und Ihre eigenen Zahlungsmittel. Konten, die in Namen einer anderen Person eröffnet oder finanziert werden, sind verboten.
• Betreiben Sie ein einzelnes Konto, es sei denn, wir haben schriftlich etwas anderes vereinbart.
• Antworten Sie auf Klarstellungsanfragen innerhalb des in der Anfrage angegebenen Zeitraums.
• Halten Sie Ihre Anmeldedaten vertraulich und melden Sie jeden Verdacht auf unbefugten Zugriff sofort.
• Zahlen Sie nur Mittel ein, die rechtmäßig Ihr Eigentum sind und die Sie sich leisten können, zu riskieren.

Die Nichterfüllung dieser Verpflichtungen kann zu Beschränkungen bei Einzahlungen, Auszahlungen oder Handel führen und letztendlich zur Kontoschließung gemäß unseren Bedingungen.

8. Wo Sie Fragen stellen können

Wenn Sie unsicher sind, welches Dokument Sie einreichen sollen, wenn eine Einreichung abgelehnt wurde und der Grund unklar ist, oder wenn Sie wissen möchten, welche personenbezogenen Daten wir über Sie halten und warum, kontaktieren Sie uns über Kontaktseite oder aus dem Support-Bereich Ihres Kontos. Bitte geben Sie Ihre registrierte E-Mail-Adresse an und beschreiben Sie das Problem; fügen Sie keine vertraulichen Dokumente an unsichere Nachrichten an - nutzen Sie stattdessen den Upload-Bereich in Ihrem Konto.

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